Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 858 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 097,48 € | 53 097,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 901 € / mois | 151 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 640 € | 11 726 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 450 € | 11 129 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 858 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 661,59 € | 452 508,17 € | 10 673 338,41 € |
| Année 2 | 192 568,42 € | 444 601,34 € | 10 480 769,99 € |
| Année 3 | 200 813,83 € | 436 355,93 € | 10 279 956,16 € |
| Année 4 | 209 412,28 € | 427 757,48 € | 10 070 543,88 € |
| Année 5 | 218 378,89 € | 418 790,87 € | 9 852 164,99 € |
| Année 6 | 227 729,41 € | 409 440,35 € | 9 624 435,58 € |
| Année 7 | 237 480,37 € | 399 689,39 € | 9 386 955,21 € |
| Année 8 | 247 648,80 € | 389 520,96 € | 9 139 306,41 € |
| Année 9 | 258 252,63 € | 378 917,13 € | 8 881 053,78 € |
| Année 10 | 269 310,49 € | 367 859,27 € | 8 611 743,29 € |
| Année 11 | 280 841,84 € | 356 327,92 € | 8 330 901,45 € |
| Année 12 | 292 866,90 € | 344 302,86 € | 8 038 034,55 € |
| Année 13 | 305 406,88 € | 331 762,88 € | 7 732 627,67 € |
| Année 14 | 318 483,81 € | 318 685,95 € | 7 414 143,86 € |
| Année 15 | 332 120,65 € | 305 049,11 € | 7 082 023,21 € |
| Année 16 | 346 341,39 € | 290 828,37 € | 6 735 681,82 € |
| Année 17 | 361 171,02 € | 275 998,74 € | 6 374 510,80 € |
| Année 18 | 376 635,66 € | 260 534,10 € | 5 997 875,14 € |
| Année 19 | 392 762,44 € | 244 407,32 € | 5 605 112,70 € |
| Année 20 | 409 579,75 € | 227 590,01 € | 5 195 532,95 € |
| Année 21 | 427 117,14 € | 210 052,62 € | 4 768 415,81 € |
| Année 22 | 445 405,44 € | 191 764,32 € | 4 323 010,37 € |
| Année 23 | 464 476,81 € | 172 692,95 € | 3 858 533,56 € |
| Année 24 | 484 364,80 € | 152 804,96 € | 3 374 168,76 € |
| Année 25 | 505 104,33 € | 132 065,43 € | 2 869 064,43 € |
| Année 26 | 526 731,87 € | 110 437,89 € | 2 342 332,56 € |
| Année 27 | 549 285,50 € | 87 884,26 € | 1 793 047,06 € |
| Année 28 | 572 804,81 € | 64 364,95 € | 1 220 242,25 € |
| Année 29 | 597 331,17 € | 39 838,59 € | 622 911,08 € |
| Année 30 | 622 911,08 € | 14 262,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 858 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 296 € pour cette enveloppe de financement.