Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 341,99 € | 53 341,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 642 € / mois | 152 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 640 € | 11 780 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 700 € | 11 180 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 511,94 € | 454 591,94 € | 10 722 488,06 € |
| Année 2 | 193 455,21 € | 446 648,67 € | 10 529 032,85 € |
| Année 3 | 201 738,57 € | 438 365,31 € | 10 327 294,28 € |
| Année 4 | 210 376,61 € | 429 727,27 € | 10 116 917,67 € |
| Année 5 | 219 384,52 € | 420 719,36 € | 9 897 533,15 € |
| Année 6 | 228 778,13 € | 411 325,75 € | 9 668 755,02 € |
| Année 7 | 238 573,97 € | 401 529,91 € | 9 430 181,05 € |
| Année 8 | 248 789,20 € | 391 314,68 € | 9 181 391,85 € |
| Année 9 | 259 441,86 € | 380 662,02 € | 8 921 949,99 € |
| Année 10 | 270 550,68 € | 369 553,20 € | 8 651 399,31 € |
| Année 11 | 282 135,09 € | 357 968,79 € | 8 369 264,22 € |
| Année 12 | 294 215,57 € | 345 888,31 € | 8 075 048,65 € |
| Année 13 | 306 813,29 € | 333 290,59 € | 7 768 235,36 € |
| Année 14 | 319 950,43 € | 320 153,45 € | 7 448 284,93 € |
| Année 15 | 333 650,05 € | 306 453,83 € | 7 114 634,88 € |
| Année 16 | 347 936,28 € | 292 167,60 € | 6 766 698,60 € |
| Année 17 | 362 834,23 € | 277 269,65 € | 6 403 864,37 € |
| Année 18 | 378 370,03 € | 261 733,85 € | 6 025 494,34 € |
| Année 19 | 394 571,10 € | 245 532,78 € | 5 630 923,24 € |
| Année 20 | 411 465,87 € | 228 638,01 € | 5 219 457,37 € |
| Année 21 | 429 084,02 € | 211 019,86 € | 4 790 373,35 € |
| Année 22 | 447 456,52 € | 192 647,36 € | 4 342 916,83 € |
| Année 23 | 466 615,74 € | 173 488,14 € | 3 876 301,09 € |
| Année 24 | 486 595,29 € | 153 508,59 € | 3 389 705,80 € |
| Année 25 | 507 430,31 € | 132 673,57 € | 2 882 275,49 € |
| Année 26 | 529 157,48 € | 110 946,40 € | 2 353 118,01 € |
| Année 27 | 551 814,96 € | 88 288,92 € | 1 801 303,05 € |
| Année 28 | 575 442,57 € | 64 661,31 € | 1 225 860,48 € |
| Année 29 | 600 081,86 € | 40 022,02 € | 625 778,62 € |
| Année 30 | 625 778,62 € | 14 327,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 908 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 872 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.