Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 275,58 € | 64 275,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 774 € / mois | 183 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 640 € | 11 780 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 700 € | 11 180 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 195,63 € | 395 111,33 € | 10 531 804,37 € |
| Année 2 | 390 275,55 € | 381 031,41 € | 10 141 528,82 € |
| Année 3 | 404 882,41 € | 366 424,55 € | 9 736 646,41 € |
| Année 4 | 420 035,98 € | 351 270,98 € | 9 316 610,43 € |
| Année 5 | 435 756,71 € | 335 550,25 € | 8 880 853,72 € |
| Année 6 | 452 065,78 € | 319 241,18 € | 8 428 787,94 € |
| Année 7 | 468 985,30 € | 302 321,66 € | 7 959 802,64 € |
| Année 8 | 486 538,05 € | 284 768,91 € | 7 473 264,59 € |
| Année 9 | 504 747,78 € | 266 559,18 € | 6 968 516,81 € |
| Année 10 | 523 638,98 € | 247 667,98 € | 6 444 877,83 € |
| Année 11 | 543 237,27 € | 228 069,69 € | 5 901 640,56 € |
| Année 12 | 563 569,06 € | 207 737,90 € | 5 338 071,50 € |
| Année 13 | 584 661,78 € | 186 645,18 € | 4 753 409,72 € |
| Année 14 | 606 544,00 € | 164 762,96 € | 4 146 865,72 € |
| Année 15 | 629 245,17 € | 142 061,79 € | 3 517 620,55 € |
| Année 16 | 652 795,97 € | 118 510,99 € | 2 864 824,58 € |
| Année 17 | 677 228,22 € | 94 078,74 € | 2 187 596,36 € |
| Année 18 | 702 574,89 € | 68 732,07 € | 1 485 021,47 € |
| Année 19 | 728 870,22 € | 42 436,74 € | 756 151,25 € |
| Année 20 | 756 151,25 € | 15 157,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 908 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 090 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 645 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.