Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 008 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 864,84 € | 64 864,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 560 € / mois | 185 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 640 € | 11 888 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 200 € | 11 283 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 644,53 € | 398 733,55 € | 10 628 355,47 € |
| Année 2 | 393 853,54 € | 384 524,54 € | 10 234 501,93 € |
| Année 3 | 408 594,31 € | 369 783,77 € | 9 825 907,62 € |
| Année 4 | 423 886,81 € | 354 491,27 € | 9 402 020,81 € |
| Année 5 | 439 751,67 € | 338 626,41 € | 8 962 269,14 € |
| Année 6 | 456 210,26 € | 322 167,82 € | 8 506 058,88 € |
| Année 7 | 473 284,89 € | 305 093,19 € | 8 032 773,99 € |
| Année 8 | 490 998,56 € | 287 379,52 € | 7 541 775,43 € |
| Année 9 | 509 375,22 € | 269 002,86 € | 7 032 400,21 € |
| Année 10 | 528 439,63 € | 249 938,45 € | 6 503 960,58 € |
| Année 11 | 548 217,58 € | 230 160,50 € | 5 955 743,00 € |
| Année 12 | 568 735,78 € | 209 642,30 € | 5 387 007,22 € |
| Année 13 | 590 021,88 € | 188 356,20 € | 4 796 985,34 € |
| Année 14 | 612 104,68 € | 166 273,40 € | 4 184 880,66 € |
| Année 15 | 635 013,99 € | 143 364,09 € | 3 549 866,67 € |
| Année 16 | 658 780,72 € | 119 597,36 € | 2 891 085,95 € |
| Année 17 | 683 436,93 € | 94 941,15 € | 2 207 649,02 € |
| Année 18 | 709 016,01 € | 69 362,07 € | 1 498 633,01 € |
| Année 19 | 735 552,40 € | 42 825,68 € | 763 080,61 € |
| Année 20 | 763 080,61 € | 15 296,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 008 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 328 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.