Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 454,09 € | 65 454,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 346 € / mois | 187 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 640 € | 11 996 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 700 € | 11 385 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 093,32 € | 402 355,76 € | 10 724 906,68 € |
| Année 2 | 397 431,39 € | 388 017,69 € | 10 327 475,29 € |
| Année 3 | 412 306,09 € | 373 142,99 € | 9 915 169,20 € |
| Année 4 | 427 737,50 € | 357 711,58 € | 9 487 431,70 € |
| Année 5 | 443 746,46 € | 341 702,62 € | 9 043 685,24 € |
| Année 6 | 460 354,61 € | 325 094,47 € | 8 583 330,63 € |
| Année 7 | 477 584,33 € | 307 864,75 € | 8 105 746,30 € |
| Année 8 | 495 458,91 € | 289 990,17 € | 7 610 287,39 € |
| Année 9 | 514 002,50 € | 271 446,58 € | 7 096 284,89 € |
| Année 10 | 533 240,11 € | 252 208,97 € | 6 563 044,78 € |
| Année 11 | 553 197,73 € | 232 251,35 € | 6 009 847,05 € |
| Année 12 | 573 902,30 € | 211 546,78 € | 5 435 944,75 € |
| Année 13 | 595 381,80 € | 190 067,28 € | 4 840 562,95 € |
| Année 14 | 617 665,20 € | 167 783,88 € | 4 222 897,75 € |
| Année 15 | 640 782,62 € | 144 666,46 € | 3 582 115,13 € |
| Année 16 | 664 765,25 € | 120 683,83 € | 2 917 349,88 € |
| Année 17 | 689 645,46 € | 95 803,62 € | 2 227 704,42 € |
| Année 18 | 715 456,88 € | 69 992,20 € | 1 512 247,54 € |
| Année 19 | 742 234,34 € | 43 214,74 € | 770 013,20 € |
| Année 20 | 770 013,20 € | 15 435,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 108 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 012 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.