Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 320,03 € | 54 320,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 606 € / mois | 155 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 640 € | 11 996 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 700 € | 11 385 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 913,41 € | 462 926,95 € | 10 919 086,59 € |
| Année 2 | 197 002,32 € | 454 838,04 € | 10 722 084,27 € |
| Année 3 | 205 437,55 € | 446 402,81 € | 10 516 646,72 € |
| Année 4 | 214 233,98 € | 437 606,38 € | 10 302 412,74 € |
| Année 5 | 223 407,05 € | 428 433,31 € | 10 079 005,69 € |
| Année 6 | 232 972,90 € | 418 867,46 € | 9 846 032,79 € |
| Année 7 | 242 948,33 € | 408 892,03 € | 9 603 084,46 € |
| Année 8 | 253 350,89 € | 398 489,47 € | 9 349 733,57 € |
| Année 9 | 264 198,88 € | 387 641,48 € | 9 085 534,69 € |
| Année 10 | 275 511,35 € | 376 329,01 € | 8 810 023,34 € |
| Année 11 | 287 308,21 € | 364 532,15 € | 8 522 715,13 € |
| Année 12 | 299 610,16 € | 352 230,20 € | 8 223 104,97 € |
| Année 13 | 312 438,86 € | 339 401,50 € | 7 910 666,11 € |
| Année 14 | 325 816,86 € | 326 023,50 € | 7 584 849,25 € |
| Année 15 | 339 767,72 € | 312 072,64 € | 7 245 081,53 € |
| Année 16 | 354 315,87 € | 297 524,49 € | 6 890 765,66 € |
| Année 17 | 369 486,99 € | 282 353,37 € | 6 521 278,67 € |
| Année 18 | 385 307,69 € | 266 532,67 € | 6 135 970,98 € |
| Année 19 | 401 805,77 € | 250 034,59 € | 5 734 165,21 € |
| Année 20 | 419 010,30 € | 232 830,06 € | 5 315 154,91 € |
| Année 21 | 436 951,51 € | 214 888,85 € | 4 878 203,40 € |
| Année 22 | 455 660,89 € | 196 179,47 € | 4 422 542,51 € |
| Année 23 | 475 171,39 € | 176 668,97 € | 3 947 371,12 € |
| Année 24 | 495 517,28 € | 156 323,08 € | 3 451 853,84 € |
| Année 25 | 516 734,34 € | 135 106,02 € | 2 935 119,50 € |
| Année 26 | 538 859,88 € | 112 980,48 € | 2 396 259,62 € |
| Année 27 | 561 932,79 € | 89 907,57 € | 1 834 326,83 € |
| Année 28 | 585 993,63 € | 65 846,73 € | 1 248 333,20 € |
| Année 29 | 611 084,70 € | 40 755,66 € | 637 248,50 € |
| Année 30 | 637 248,50 € | 14 590,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 108 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 200 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 110 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 133 296 € pour cette enveloppe de financement.