Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 108 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 846,26 € | 79 846,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 958 € / mois | 228 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 640 € | 11 996 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 700 € | 11 385 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 569 777,48 € | 388 377,64 € | 10 538 222,52 € |
| Année 2 | 590 513,56 € | 367 641,56 € | 9 947 708,96 € |
| Année 3 | 612 004,31 € | 346 150,81 € | 9 335 704,65 € |
| Année 4 | 634 277,16 € | 323 877,96 € | 8 701 427,49 € |
| Année 5 | 657 360,59 € | 300 794,53 € | 8 044 066,90 € |
| Année 6 | 681 284,11 € | 276 871,01 € | 7 362 782,79 € |
| Année 7 | 706 078,27 € | 252 076,85 € | 6 656 704,52 € |
| Année 8 | 731 774,80 € | 226 380,32 € | 5 924 929,72 € |
| Année 9 | 758 406,49 € | 199 748,63 € | 5 166 523,23 € |
| Année 10 | 786 007,40 € | 172 147,72 € | 4 380 515,83 € |
| Année 11 | 814 612,83 € | 143 542,29 € | 3 565 903,00 € |
| Année 12 | 844 259,27 € | 113 895,85 € | 2 721 643,73 € |
| Année 13 | 874 984,65 € | 83 170,47 € | 1 846 659,08 € |
| Année 14 | 906 828,23 € | 51 326,89 € | 939 830,85 € |
| Année 15 | 939 830,85 € | 18 324,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 108 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 110 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.