Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 058 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 486,85 € | 79 486,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 869 € / mois | 227 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 884 640 € | 11 942 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 450 € | 11 334 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 567 212,75 € | 386 629,45 € | 10 490 787,25 € |
| Année 2 | 587 855,48 € | 365 986,72 € | 9 902 931,77 € |
| Année 3 | 609 249,49 € | 344 592,71 € | 9 293 682,28 € |
| Année 4 | 631 422,11 € | 322 420,09 € | 8 662 260,17 € |
| Année 5 | 654 401,63 € | 299 440,57 € | 8 007 858,54 € |
| Année 6 | 678 217,47 € | 275 624,73 € | 7 329 641,07 € |
| Année 7 | 702 900,04 € | 250 942,16 € | 6 626 741,03 € |
| Année 8 | 728 480,87 € | 225 361,33 € | 5 898 260,16 € |
| Année 9 | 754 992,71 € | 198 849,49 € | 5 143 267,45 € |
| Année 10 | 782 469,38 € | 171 372,82 € | 4 360 798,07 € |
| Année 11 | 810 946,04 € | 142 896,16 € | 3 549 852,03 € |
| Année 12 | 840 459,02 € | 113 383,18 € | 2 709 393,01 € |
| Année 13 | 871 046,11 € | 82 796,09 € | 1 838 346,90 € |
| Année 14 | 902 746,32 € | 51 095,88 € | 935 600,58 € |
| Année 15 | 935 600,58 € | 18 241,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 058 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 884 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 276 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 227 105 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.