Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 159,46 € | 65 159,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 453 € / mois | 186 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 884 640 € | 11 942 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 450 € | 11 334 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 368,87 € | 400 544,65 € | 10 676 631,13 € |
| Année 2 | 395 642,40 € | 386 271,12 € | 10 280 988,73 € |
| Année 3 | 410 450,13 € | 371 463,39 € | 9 870 538,60 € |
| Année 4 | 425 812,08 € | 356 101,44 € | 9 444 726,52 € |
| Année 5 | 441 748,99 € | 340 164,53 € | 9 002 977,53 € |
| Année 6 | 458 282,34 € | 323 631,18 € | 8 544 695,19 € |
| Année 7 | 475 434,52 € | 306 479,00 € | 8 069 260,67 € |
| Année 8 | 493 228,66 € | 288 684,86 € | 7 576 032,01 € |
| Année 9 | 511 688,79 € | 270 224,73 € | 7 064 343,22 € |
| Année 10 | 530 839,79 € | 251 073,73 € | 6 533 503,43 € |
| Année 11 | 550 707,56 € | 231 205,96 € | 5 982 795,87 € |
| Année 12 | 571 318,94 € | 210 594,58 € | 5 411 476,93 € |
| Année 13 | 592 701,75 € | 189 211,77 € | 4 818 775,18 € |
| Année 14 | 614 884,86 € | 167 028,66 € | 4 203 890,32 € |
| Année 15 | 637 898,20 € | 144 015,32 € | 3 565 992,12 € |
| Année 16 | 661 772,88 € | 120 140,64 € | 2 904 219,24 € |
| Année 17 | 686 541,10 € | 95 372,42 € | 2 217 678,14 € |
| Année 18 | 712 236,32 € | 69 677,20 € | 1 505 441,82 € |
| Année 19 | 738 893,26 € | 43 020,26 € | 766 548,56 € |
| Année 20 | 766 548,56 € | 15 365,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 058 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 696 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 884 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 276 450 € (2,5%).