Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 108 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 109,69 € | 57 109,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 060 € / mois | 163 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 640 € | 11 996 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 700 € | 11 385 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 108 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 434,16 € | 411 882,12 € | 10 834 565,84 € |
| Année 2 | 283 866,02 € | 401 450,26 € | 10 550 699,82 € |
| Année 3 | 294 695,88 € | 390 620,40 € | 10 256 003,94 € |
| Année 4 | 305 938,92 € | 379 377,36 € | 9 950 065,02 € |
| Année 5 | 317 610,88 € | 367 705,40 € | 9 632 454,14 € |
| Année 6 | 329 728,14 € | 355 588,14 € | 9 302 726,00 € |
| Année 7 | 342 307,69 € | 343 008,59 € | 8 960 418,31 € |
| Année 8 | 355 367,18 € | 329 949,10 € | 8 605 051,13 € |
| Année 9 | 368 924,89 € | 316 391,39 € | 8 236 126,24 € |
| Année 10 | 382 999,86 € | 302 316,42 € | 7 853 126,38 € |
| Année 11 | 397 611,80 € | 287 704,48 € | 7 455 514,58 € |
| Année 12 | 412 781,21 € | 272 535,07 € | 7 042 733,37 € |
| Année 13 | 428 529,33 € | 256 786,95 € | 6 614 204,04 € |
| Année 14 | 444 878,29 € | 240 437,99 € | 6 169 325,75 € |
| Année 15 | 461 850,98 € | 223 465,30 € | 5 707 474,77 € |
| Année 16 | 479 471,17 € | 205 845,11 € | 5 228 003,60 € |
| Année 17 | 497 763,62 € | 187 552,66 € | 4 730 239,98 € |
| Année 18 | 516 753,94 € | 168 562,34 € | 4 213 486,04 € |
| Année 19 | 536 468,79 € | 148 847,49 € | 3 677 017,25 € |
| Année 20 | 556 935,77 € | 128 380,51 € | 3 120 081,48 € |
| Année 21 | 578 183,57 € | 107 132,71 € | 2 541 897,91 € |
| Année 22 | 600 242,02 € | 85 074,26 € | 1 941 655,89 € |
| Année 23 | 623 142,05 € | 62 174,23 € | 1 318 513,84 € |
| Année 24 | 646 915,70 € | 38 400,58 € | 671 598,14 € |
| Année 25 | 671 598,14 € | 13 719,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 108 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 110 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.