Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 858 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 980,96 € | 63 980,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 882 € / mois | 182 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 640 € | 11 726 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 450 € | 11 129 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 471,29 € | 393 300,23 € | 10 483 528,71 € |
| Année 2 | 388 486,67 € | 379 284,85 € | 10 095 042,04 € |
| Année 3 | 403 026,59 € | 364 744,93 € | 9 692 015,45 € |
| Année 4 | 418 110,70 € | 349 660,82 € | 9 273 904,75 € |
| Année 5 | 433 759,36 € | 334 012,16 € | 8 840 145,39 € |
| Année 6 | 449 993,71 € | 317 777,81 € | 8 390 151,68 € |
| Année 7 | 466 835,67 € | 300 935,85 € | 7 923 316,01 € |
| Année 8 | 484 307,96 € | 283 463,56 € | 7 439 008,05 € |
| Année 9 | 502 434,19 € | 265 337,33 € | 6 936 573,86 € |
| Année 10 | 521 238,84 € | 246 532,68 € | 6 415 335,02 € |
| Année 11 | 540 747,28 € | 227 024,24 € | 5 874 587,74 € |
| Année 12 | 560 985,87 € | 206 785,65 € | 5 313 601,87 € |
| Année 13 | 581 981,95 € | 185 789,57 € | 4 731 619,92 € |
| Année 14 | 603 763,85 € | 164 007,67 € | 4 127 856,07 € |
| Année 15 | 626 360,95 € | 141 410,57 € | 3 501 495,12 € |
| Année 16 | 649 803,83 € | 117 967,69 € | 2 851 691,29 € |
| Année 17 | 674 124,09 € | 93 647,43 € | 2 177 567,20 € |
| Année 18 | 699 354,59 € | 68 416,93 € | 1 478 212,61 € |
| Année 19 | 725 529,36 € | 42 242,16 € | 752 683,25 € |
| Année 20 | 752 683,25 € | 15 087,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 858 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 296 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 868 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 450 € (2,5%).