Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 758 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 029,01 € | 106 029,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 300 € / mois | 302 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 860 640 € | 11 618 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 950 € | 11 026 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 758 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 917 686,30 € | 354 661,82 € | 9 840 313,70 € |
| Année 2 | 949 662,52 € | 322 685,60 € | 8 890 651,18 € |
| Année 3 | 982 752,95 € | 289 595,17 € | 7 907 898,23 € |
| Année 4 | 1 016 996,37 € | 255 351,75 € | 6 890 901,86 € |
| Année 5 | 1 052 432,99 € | 219 915,13 € | 5 838 468,87 € |
| Année 6 | 1 089 104,38 € | 183 243,74 € | 4 749 364,49 € |
| Année 7 | 1 127 053,58 € | 145 294,54 € | 3 622 310,91 € |
| Année 8 | 1 166 325,06 € | 106 023,06 € | 2 455 985,85 € |
| Année 9 | 1 206 964,95 € | 65 383,17 € | 1 249 020,90 € |
| Année 10 | 1 249 020,90 € | 23 327,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 758 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 940 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 075 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 096 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 860 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 950 € (2,5%).