Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 522 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 099,46 € | 54 099,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 938 € / mois | 154 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 800 € | 11 364 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 063 € | 10 785 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 522 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 021,62 € | 390 171,90 € | 10 263 478,38 € |
| Année 2 | 268 903,62 € | 380 289,90 € | 9 994 574,76 € |
| Année 3 | 279 162,63 € | 370 030,89 € | 9 715 412,13 € |
| Année 4 | 289 813,06 € | 359 380,46 € | 9 425 599,07 € |
| Année 5 | 300 869,81 € | 348 323,71 € | 9 124 729,26 € |
| Année 6 | 312 348,38 € | 336 845,14 € | 8 812 380,88 € |
| Année 7 | 324 264,86 € | 324 928,66 € | 8 488 116,02 € |
| Année 8 | 336 635,99 € | 312 557,53 € | 8 151 480,03 € |
| Année 9 | 349 479,07 € | 299 714,45 € | 7 802 000,96 € |
| Année 10 | 362 812,18 € | 286 381,34 € | 7 439 188,78 € |
| Année 11 | 376 653,92 € | 272 539,60 € | 7 062 534,86 € |
| Année 12 | 391 023,75 € | 258 169,77 € | 6 671 511,11 € |
| Année 13 | 405 941,82 € | 243 251,70 € | 6 265 569,29 € |
| Année 14 | 421 429,03 € | 227 764,49 € | 5 844 140,26 € |
| Année 15 | 437 507,07 € | 211 686,45 € | 5 406 633,19 € |
| Année 16 | 454 198,52 € | 194 995,00 € | 4 952 434,67 € |
| Année 17 | 471 526,80 € | 177 666,72 € | 4 480 907,87 € |
| Année 18 | 489 516,13 € | 159 677,39 € | 3 991 391,74 € |
| Année 19 | 508 191,82 € | 141 001,70 € | 3 483 199,92 € |
| Année 20 | 527 580,01 € | 121 613,51 € | 2 955 619,91 € |
| Année 21 | 547 707,87 € | 101 485,65 € | 2 407 912,04 € |
| Année 22 | 568 603,61 € | 80 589,91 € | 1 839 308,43 € |
| Année 23 | 590 296,60 € | 58 896,92 € | 1 249 011,83 € |
| Année 24 | 612 817,18 € | 36 376,34 € | 636 194,65 € |
| Année 25 | 636 194,65 € | 12 996,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 522 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 052 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 570 €.