Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 069 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 684,16 € | 7 684,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 285 € / mois | 21 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 520 € | 1 154 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 725 € | 1 095 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 069 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 069 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 833,66 € | 37 376,26 € | 1 014 166,34 € |
| Année 2 | 56 829,22 € | 35 380,70 € | 957 337,12 € |
| Année 3 | 58 897,41 € | 33 312,51 € | 898 439,71 € |
| Année 4 | 61 040,87 € | 31 169,05 € | 837 398,84 € |
| Année 5 | 63 262,37 € | 28 947,55 € | 774 136,47 € |
| Année 6 | 65 564,71 € | 26 645,21 € | 708 571,76 € |
| Année 7 | 67 950,80 € | 24 259,12 € | 640 620,96 € |
| Année 8 | 70 423,76 € | 21 786,16 € | 570 197,20 € |
| Année 9 | 72 986,71 € | 19 223,21 € | 497 210,49 € |
| Année 10 | 75 642,94 € | 16 566,98 € | 421 567,55 € |
| Année 11 | 78 395,85 € | 13 814,07 € | 343 171,70 € |
| Année 12 | 81 248,91 € | 10 961,01 € | 261 922,79 € |
| Année 13 | 84 205,84 € | 8 004,08 € | 177 716,95 € |
| Année 14 | 87 270,36 € | 4 939,56 € | 90 446,59 € |
| Année 15 | 90 446,59 € | 1 763,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 069 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.