Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 069 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 299,10 € | 6 299,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 088 € / mois | 17 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 520 € | 1 154 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 725 € | 1 095 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 069 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 069 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 867,70 € | 38 721,50 € | 1 032 132,30 € |
| Année 2 | 38 247,54 € | 37 341,66 € | 993 884,76 € |
| Année 3 | 39 679,06 € | 35 910,14 € | 954 205,70 € |
| Année 4 | 41 164,11 € | 34 425,09 € | 913 041,59 € |
| Année 5 | 42 704,79 € | 32 884,41 € | 870 336,80 € |
| Année 6 | 44 303,10 € | 31 286,10 € | 826 033,70 € |
| Année 7 | 45 961,23 € | 29 627,97 € | 780 072,47 € |
| Année 8 | 47 681,43 € | 27 907,77 € | 732 391,04 € |
| Année 9 | 49 466,00 € | 26 123,20 € | 682 925,04 € |
| Année 10 | 51 317,37 € | 24 271,83 € | 631 607,67 € |
| Année 11 | 53 238,03 € | 22 351,17 € | 578 369,64 € |
| Année 12 | 55 230,56 € | 20 358,64 € | 523 139,08 € |
| Année 13 | 57 297,69 € | 18 291,51 € | 465 841,39 € |
| Année 14 | 59 442,19 € | 16 147,01 € | 406 399,20 € |
| Année 15 | 61 666,93 € | 13 922,27 € | 344 732,27 € |
| Année 16 | 63 974,93 € | 11 614,27 € | 280 757,34 € |
| Année 17 | 66 369,36 € | 9 219,84 € | 214 387,98 € |
| Année 18 | 68 853,35 € | 6 735,85 € | 145 534,63 € |
| Année 19 | 71 430,32 € | 4 158,88 € | 74 104,31 € |
| Année 20 | 74 104,31 € | 1 485,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 069 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 725 € (2,5%).