Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 119 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 593,73 € | 6 593,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 981 € / mois | 18 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 520 € | 1 208 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 975 € | 1 146 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 119 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 592,16 € | 40 532,60 € | 1 080 407,84 € |
| Année 2 | 40 036,55 € | 39 088,21 € | 1 040 371,29 € |
| Année 3 | 41 535,00 € | 37 589,76 € | 998 836,29 € |
| Année 4 | 43 089,54 € | 36 035,22 € | 955 746,75 € |
| Année 5 | 44 702,24 € | 34 422,52 € | 911 044,51 € |
| Année 6 | 46 375,33 € | 32 749,43 € | 864 669,18 € |
| Année 7 | 48 111,02 € | 31 013,74 € | 816 558,16 € |
| Année 8 | 49 911,69 € | 29 213,07 € | 766 646,47 € |
| Année 9 | 51 779,73 € | 27 345,03 € | 714 866,74 € |
| Année 10 | 53 717,69 € | 25 407,07 € | 661 149,05 € |
| Année 11 | 55 728,18 € | 23 396,58 € | 605 420,87 € |
| Année 12 | 57 813,94 € | 21 310,82 € | 547 606,93 € |
| Année 13 | 59 977,73 € | 19 147,03 € | 487 629,20 € |
| Année 14 | 62 222,53 € | 16 902,23 € | 425 406,67 € |
| Année 15 | 64 551,34 € | 14 573,42 € | 360 855,33 € |
| Année 16 | 66 967,31 € | 12 157,45 € | 293 888,02 € |
| Année 17 | 69 473,68 € | 9 651,08 € | 224 414,34 € |
| Année 18 | 72 073,88 € | 7 050,88 € | 152 340,46 € |
| Année 19 | 74 771,41 € | 4 353,35 € | 77 569,05 € |
| Année 20 | 77 569,05 € | 1 554,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 119 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 428 € pour cette enveloppe de financement.