Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 119 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 472,10 € | 5 472,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 582 € / mois | 15 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 520 € | 1 208 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 975 € | 1 146 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 119 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 030,74 € | 46 634,46 € | 1 099 969,26 € |
| Année 2 | 19 845,64 € | 45 819,56 € | 1 080 123,62 € |
| Année 3 | 20 695,39 € | 44 969,81 € | 1 059 428,23 € |
| Année 4 | 21 581,52 € | 44 083,68 € | 1 037 846,71 € |
| Année 5 | 22 505,61 € | 43 159,59 € | 1 015 341,10 € |
| Année 6 | 23 469,24 € | 42 195,96 € | 991 871,86 € |
| Année 7 | 24 474,14 € | 41 191,06 € | 967 397,72 € |
| Année 8 | 25 522,08 € | 40 143,12 € | 941 875,64 € |
| Année 9 | 26 614,87 € | 39 050,33 € | 915 260,77 € |
| Année 10 | 27 754,49 € | 37 910,71 € | 887 506,28 € |
| Année 11 | 28 942,87 € | 36 722,33 € | 858 563,41 € |
| Année 12 | 30 182,14 € | 35 483,06 € | 828 381,27 € |
| Année 13 | 31 474,48 € | 34 190,72 € | 796 906,79 € |
| Année 14 | 32 822,16 € | 32 843,04 € | 764 084,63 € |
| Année 15 | 34 227,52 € | 31 437,68 € | 729 857,11 € |
| Année 16 | 35 693,09 € | 29 972,11 € | 694 164,02 € |
| Année 17 | 37 221,40 € | 28 443,80 € | 656 942,62 € |
| Année 18 | 38 815,14 € | 26 850,06 € | 618 127,48 € |
| Année 19 | 40 477,13 € | 25 188,07 € | 577 650,35 € |
| Année 20 | 42 210,27 € | 23 454,93 € | 535 440,08 € |
| Année 21 | 44 017,63 € | 21 647,57 € | 491 422,45 € |
| Année 22 | 45 902,38 € | 19 762,82 € | 445 520,07 € |
| Année 23 | 47 867,84 € | 17 797,36 € | 397 652,23 € |
| Année 24 | 49 917,45 € | 15 747,75 € | 347 734,78 € |
| Année 25 | 52 054,80 € | 13 610,40 € | 295 679,98 € |
| Année 26 | 54 283,68 € | 11 381,52 € | 241 396,30 € |
| Année 27 | 56 608,01 € | 9 057,19 € | 184 788,29 € |
| Année 28 | 59 031,84 € | 6 633,36 € | 125 756,45 € |
| Année 29 | 61 559,48 € | 4 105,72 € | 64 196,97 € |
| Année 30 | 64 196,97 € | 1 469,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 119 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 635 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.