Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 219 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 961,12 € | 5 961,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 064 € / mois | 17 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 520 € | 1 316 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 475 € | 1 249 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 219 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 219 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 731,49 € | 50 801,95 € | 1 198 268,51 € |
| Année 2 | 21 619,17 € | 49 914,27 € | 1 176 649,34 € |
| Année 3 | 22 544,87 € | 48 988,57 € | 1 154 104,47 € |
| Année 4 | 23 510,19 € | 48 023,25 € | 1 130 594,28 € |
| Année 5 | 24 516,86 € | 47 016,58 € | 1 106 077,42 € |
| Année 6 | 25 566,62 € | 45 966,82 € | 1 080 510,80 € |
| Année 7 | 26 661,33 € | 44 872,11 € | 1 053 849,47 € |
| Année 8 | 27 802,91 € | 43 730,53 € | 1 026 046,56 € |
| Année 9 | 28 993,36 € | 42 540,08 € | 997 053,20 € |
| Année 10 | 30 234,81 € | 41 298,63 € | 966 818,39 € |
| Année 11 | 31 529,42 € | 40 004,02 € | 935 288,97 € |
| Année 12 | 32 879,43 € | 38 654,01 € | 902 409,54 € |
| Année 13 | 34 287,29 € | 37 246,15 € | 868 122,25 € |
| Année 14 | 35 755,40 € | 35 778,04 € | 832 366,85 € |
| Année 15 | 37 286,37 € | 34 247,07 € | 795 080,48 € |
| Année 16 | 38 882,90 € | 32 650,54 € | 756 197,58 € |
| Année 17 | 40 547,78 € | 30 985,66 € | 715 649,80 € |
| Année 18 | 42 283,96 € | 29 249,48 € | 673 365,84 € |
| Année 19 | 44 094,48 € | 27 438,96 € | 629 271,36 € |
| Année 20 | 45 982,52 € | 25 550,92 € | 583 288,84 € |
| Année 21 | 47 951,37 € | 23 582,07 € | 535 337,47 € |
| Année 22 | 50 004,56 € | 21 528,88 € | 485 332,91 € |
| Année 23 | 52 145,65 € | 19 387,79 € | 433 187,26 € |
| Année 24 | 54 378,43 € | 17 155,01 € | 378 808,83 € |
| Année 25 | 56 706,80 € | 14 826,64 € | 322 102,03 € |
| Année 26 | 59 134,88 € | 12 398,56 € | 262 967,15 € |
| Année 27 | 61 666,94 € | 9 866,50 € | 201 300,21 € |
| Année 28 | 64 307,40 € | 7 226,04 € | 136 992,81 € |
| Année 29 | 67 060,87 € | 4 472,57 € | 69 931,94 € |
| Année 30 | 69 931,94 € | 1 601,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 219 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 475 € (2,5%).