Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 319 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 450,14 € | 6 450,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 546 € / mois | 18 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 520 € | 1 424 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 975 € | 1 351 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 319 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 432,23 € | 54 969,45 € | 1 296 567,77 € |
| Année 2 | 23 392,73 € | 54 008,95 € | 1 273 175,04 € |
| Année 3 | 24 394,39 € | 53 007,29 € | 1 248 780,65 € |
| Année 4 | 25 438,88 € | 51 962,80 € | 1 223 341,77 € |
| Année 5 | 26 528,12 € | 50 873,56 € | 1 196 813,65 € |
| Année 6 | 27 664,02 € | 49 737,66 € | 1 169 149,63 € |
| Année 7 | 28 848,52 € | 48 553,16 € | 1 140 301,11 € |
| Année 8 | 30 083,76 € | 47 317,92 € | 1 110 217,35 € |
| Année 9 | 31 371,88 € | 46 029,80 € | 1 078 845,47 € |
| Année 10 | 32 715,18 € | 44 686,50 € | 1 046 130,29 € |
| Année 11 | 34 115,97 € | 43 285,71 € | 1 012 014,32 € |
| Année 12 | 35 576,75 € | 41 824,93 € | 976 437,57 € |
| Année 13 | 37 100,06 € | 40 301,62 € | 939 337,51 € |
| Année 14 | 38 688,62 € | 38 713,06 € | 900 648,89 € |
| Année 15 | 40 345,19 € | 37 056,49 € | 860 303,70 € |
| Année 16 | 42 072,68 € | 35 329,00 € | 818 231,02 € |
| Année 17 | 43 874,16 € | 33 527,52 € | 774 356,86 € |
| Année 18 | 45 752,78 € | 31 648,90 € | 728 604,08 € |
| Année 19 | 47 711,82 € | 29 689,86 € | 680 892,26 € |
| Année 20 | 49 754,75 € | 27 646,93 € | 631 137,51 € |
| Année 21 | 51 885,14 € | 25 516,54 € | 579 252,37 € |
| Année 22 | 54 106,75 € | 23 294,93 € | 525 145,62 € |
| Année 23 | 56 423,49 € | 20 978,19 € | 468 722,13 € |
| Année 24 | 58 839,43 € | 18 562,25 € | 409 882,70 € |
| Année 25 | 61 358,82 € | 16 042,86 € | 348 523,88 € |
| Année 26 | 63 986,09 € | 13 415,59 € | 284 537,79 € |
| Année 27 | 66 725,84 € | 10 675,84 € | 217 811,95 € |
| Année 28 | 69 582,91 € | 7 818,77 € | 148 229,04 € |
| Année 29 | 72 562,31 € | 4 839,37 € | 75 666,73 € |
| Année 30 | 75 666,73 € | 1 732,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 319 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.