Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 319 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 481,20 € | 9 481,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 731 € / mois | 27 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 520 € | 1 424 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 975 € | 1 351 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 319 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 657,16 € | 46 117,24 € | 1 251 342,84 € |
| Année 2 | 70 119,45 € | 43 654,95 € | 1 181 223,39 € |
| Année 3 | 72 671,33 € | 41 103,07 € | 1 108 552,06 € |
| Année 4 | 75 316,06 € | 38 458,34 € | 1 033 236,00 € |
| Année 5 | 78 057,06 € | 35 717,34 € | 955 178,94 € |
| Année 6 | 80 897,82 € | 32 876,58 € | 874 281,12 € |
| Année 7 | 83 841,94 € | 29 932,46 € | 790 439,18 € |
| Année 8 | 86 893,26 € | 26 881,14 € | 703 545,92 € |
| Année 9 | 90 055,59 € | 23 718,81 € | 613 490,33 € |
| Année 10 | 93 332,98 € | 20 441,42 € | 520 157,35 € |
| Année 11 | 96 729,71 € | 17 044,69 € | 423 427,64 € |
| Année 12 | 100 250,00 € | 13 524,40 € | 323 177,64 € |
| Année 13 | 103 898,43 € | 9 875,97 € | 219 279,21 € |
| Année 14 | 107 679,63 € | 6 094,77 € | 111 599,58 € |
| Année 15 | 111 599,58 € | 2 175,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 319 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 089 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.