Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 269 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 121,80 € | 9 121,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 642 € / mois | 26 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 520 € | 1 370 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 725 € | 1 300 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 269 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 269 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 092,56 € | 44 369,04 € | 1 203 907,44 € |
| Année 2 | 67 461,51 € | 42 000,09 € | 1 136 445,93 € |
| Année 3 | 69 916,63 € | 39 544,97 € | 1 066 529,30 € |
| Année 4 | 72 461,14 € | 37 000,46 € | 994 068,16 € |
| Année 5 | 75 098,24 € | 34 363,36 € | 918 969,92 € |
| Année 6 | 77 831,30 € | 31 630,30 € | 841 138,62 € |
| Année 7 | 80 663,85 € | 28 797,75 € | 760 474,77 € |
| Année 8 | 83 599,50 € | 25 862,10 € | 676 875,27 € |
| Année 9 | 86 641,93 € | 22 819,67 € | 590 233,34 € |
| Année 10 | 89 795,10 € | 19 666,50 € | 500 438,24 € |
| Année 11 | 93 063,06 € | 16 398,54 € | 407 375,18 € |
| Année 12 | 96 449,93 € | 13 011,67 € | 310 925,25 € |
| Année 13 | 99 960,06 € | 9 501,54 € | 210 965,19 € |
| Année 14 | 103 597,96 € | 5 863,64 € | 107 367,23 € |
| Année 15 | 107 367,23 € | 2 093,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 269 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 228 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.