Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 269 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 524,32 € | 6 524,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 771 € / mois | 18 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 520 € | 1 370 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 725 € | 1 300 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 269 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 269 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 237,61 € | 47 054,23 € | 1 237 762,39 € |
| Année 2 | 32 429,35 € | 45 862,49 € | 1 205 333,04 € |
| Année 3 | 33 666,58 € | 44 625,26 € | 1 171 666,46 € |
| Année 4 | 34 951,01 € | 43 340,83 € | 1 136 715,45 € |
| Année 5 | 36 284,42 € | 42 007,42 € | 1 100 431,03 € |
| Année 6 | 37 668,73 € | 40 623,11 € | 1 062 762,30 € |
| Année 7 | 39 105,85 € | 39 185,99 € | 1 023 656,45 € |
| Année 8 | 40 597,79 € | 37 694,05 € | 983 058,66 € |
| Année 9 | 42 146,63 € | 36 145,21 € | 940 912,03 € |
| Année 10 | 43 754,59 € | 34 537,25 € | 897 157,44 € |
| Année 11 | 45 423,86 € | 32 867,98 € | 851 733,58 € |
| Année 12 | 47 156,85 € | 31 134,99 € | 804 576,73 € |
| Année 13 | 48 955,97 € | 29 335,87 € | 755 620,76 € |
| Année 14 | 50 823,69 € | 27 468,15 € | 704 797,07 € |
| Année 15 | 52 762,67 € | 25 529,17 € | 652 034,40 € |
| Année 16 | 54 775,64 € | 23 516,20 € | 597 258,76 € |
| Année 17 | 56 865,41 € | 21 426,43 € | 540 393,35 € |
| Année 18 | 59 034,90 € | 19 256,94 € | 481 358,45 € |
| Année 19 | 61 287,15 € | 17 004,69 € | 420 071,30 € |
| Année 20 | 63 625,34 € | 14 666,50 € | 356 445,96 € |
| Année 21 | 66 052,71 € | 12 239,13 € | 290 393,25 € |
| Année 22 | 68 572,71 € | 9 719,13 € | 221 820,54 € |
| Année 23 | 71 188,85 € | 7 102,99 € | 150 631,69 € |
| Année 24 | 73 904,81 € | 4 387,03 € | 76 726,88 € |
| Année 25 | 76 726,88 € | 1 567,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 269 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 725 € (2,5%).