Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 369 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 038,46 € | 7 038,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 329 € / mois | 20 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 520 € | 1 478 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 225 € | 1 403 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 369 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 369 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 699,31 € | 50 762,21 € | 1 335 300,69 € |
| Année 2 | 34 984,98 € | 49 476,54 € | 1 300 315,71 € |
| Année 3 | 36 319,71 € | 48 141,81 € | 1 263 996,00 € |
| Année 4 | 37 705,35 € | 46 756,17 € | 1 226 290,65 € |
| Année 5 | 39 143,84 € | 45 317,68 € | 1 187 146,81 € |
| Année 6 | 40 637,25 € | 43 824,27 € | 1 146 509,56 € |
| Année 7 | 42 187,63 € | 42 273,89 € | 1 104 321,93 € |
| Année 8 | 43 797,12 € | 40 664,40 € | 1 060 524,81 € |
| Année 9 | 45 468,04 € | 38 993,48 € | 1 015 056,77 € |
| Année 10 | 47 202,70 € | 37 258,82 € | 967 854,07 € |
| Année 11 | 49 003,56 € | 35 457,96 € | 918 850,51 € |
| Année 12 | 50 873,10 € | 33 588,42 € | 867 977,41 € |
| Année 13 | 52 813,96 € | 31 647,56 € | 815 163,45 € |
| Année 14 | 54 828,90 € | 29 632,62 € | 760 334,55 € |
| Année 15 | 56 920,68 € | 27 540,84 € | 703 413,87 € |
| Année 16 | 59 092,29 € | 25 369,23 € | 644 321,58 € |
| Année 17 | 61 346,72 € | 23 114,80 € | 582 974,86 € |
| Année 18 | 63 687,18 € | 20 774,34 € | 519 287,68 € |
| Année 19 | 66 116,96 € | 18 344,56 € | 453 170,72 € |
| Année 20 | 68 639,40 € | 15 822,12 € | 384 531,32 € |
| Année 21 | 71 258,07 € | 13 203,45 € | 313 273,25 € |
| Année 22 | 73 976,66 € | 10 484,86 € | 239 296,59 € |
| Année 23 | 76 798,97 € | 7 662,55 € | 162 497,62 € |
| Année 24 | 79 728,94 € | 4 732,58 € | 82 768,68 € |
| Année 25 | 82 768,68 € | 1 690,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 369 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.