Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 369 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 066,86 € | 8 066,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 445 € / mois | 23 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 520 € | 1 478 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 225 € | 1 403 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 369 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 369 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 214,19 € | 49 588,13 € | 1 321 785,81 € |
| Année 2 | 48 981,26 € | 47 821,06 € | 1 272 804,55 € |
| Année 3 | 50 814,50 € | 45 987,82 € | 1 221 990,05 € |
| Année 4 | 52 716,32 € | 44 086,00 € | 1 169 273,73 € |
| Année 5 | 54 689,35 € | 42 112,97 € | 1 114 584,38 € |
| Année 6 | 56 736,22 € | 40 066,10 € | 1 057 848,16 € |
| Année 7 | 58 859,69 € | 37 942,63 € | 998 988,47 € |
| Année 8 | 61 062,63 € | 35 739,69 € | 937 925,84 € |
| Année 9 | 63 348,03 € | 33 454,29 € | 874 577,81 € |
| Année 10 | 65 718,95 € | 31 083,37 € | 808 858,86 € |
| Année 11 | 68 178,63 € | 28 623,69 € | 740 680,23 € |
| Année 12 | 70 730,36 € | 26 071,96 € | 669 949,87 € |
| Année 13 | 73 377,59 € | 23 424,73 € | 596 572,28 € |
| Année 14 | 76 123,91 € | 20 678,41 € | 520 448,37 € |
| Année 15 | 78 973,00 € | 17 829,32 € | 441 475,37 € |
| Année 16 | 81 928,72 € | 14 873,60 € | 359 546,65 € |
| Année 17 | 84 995,07 € | 11 807,25 € | 274 551,58 € |
| Année 18 | 88 176,19 € | 8 626,13 € | 186 375,39 € |
| Année 19 | 91 476,37 € | 5 325,95 € | 94 899,02 € |
| Année 20 | 94 899,02 € | 1 902,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 369 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 048 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 428 € pour cette enveloppe de financement.