Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 469 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 656,11 € | 8 656,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 231 € / mois | 24 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 520 € | 1 586 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 725 € | 1 505 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 469 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 469 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 662,97 € | 53 210,35 € | 1 418 337,03 € |
| Année 2 | 52 559,13 € | 51 314,19 € | 1 365 777,90 € |
| Année 3 | 54 526,27 € | 49 347,05 € | 1 311 251,63 € |
| Année 4 | 56 567,03 € | 47 306,29 € | 1 254 684,60 € |
| Année 5 | 58 684,17 € | 45 189,15 € | 1 196 000,43 € |
| Année 6 | 60 880,55 € | 42 992,77 € | 1 135 119,88 € |
| Année 7 | 63 159,13 € | 40 714,19 € | 1 071 960,75 € |
| Année 8 | 65 522,98 € | 38 350,34 € | 1 006 437,77 € |
| Année 9 | 67 975,31 € | 35 898,01 € | 938 462,46 € |
| Année 10 | 70 519,44 € | 33 353,88 € | 867 943,02 € |
| Année 11 | 73 158,78 € | 30 714,54 € | 794 784,24 € |
| Année 12 | 75 896,89 € | 27 976,43 € | 718 887,35 € |
| Année 13 | 78 737,49 € | 25 135,83 € | 640 149,86 € |
| Année 14 | 81 684,40 € | 22 188,92 € | 558 465,46 € |
| Année 15 | 84 741,61 € | 19 131,71 € | 473 723,85 € |
| Année 16 | 87 913,27 € | 15 960,05 € | 385 810,58 € |
| Année 17 | 91 203,59 € | 12 669,73 € | 294 606,99 € |
| Année 18 | 94 617,07 € | 9 256,25 € | 199 989,92 € |
| Année 19 | 98 158,32 € | 5 715,00 € | 101 831,60 € |
| Année 20 | 101 831,60 € | 2 041,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 469 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 732 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.