Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 469 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 552,59 € | 7 552,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 887 € / mois | 21 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 520 € | 1 586 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 725 € | 1 505 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 469 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 469 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 160,90 € | 54 470,18 € | 1 432 839,10 € |
| Année 2 | 37 540,51 € | 53 090,57 € | 1 395 298,59 € |
| Année 3 | 38 972,70 € | 51 658,38 € | 1 356 325,89 € |
| Année 4 | 40 459,56 € | 50 171,52 € | 1 315 866,33 € |
| Année 5 | 42 003,14 € | 48 627,94 € | 1 273 863,19 € |
| Année 6 | 43 605,62 € | 47 025,46 € | 1 230 257,57 € |
| Année 7 | 45 269,24 € | 45 361,84 € | 1 184 988,33 € |
| Année 8 | 46 996,31 € | 43 634,77 € | 1 137 992,02 € |
| Année 9 | 48 789,26 € | 41 841,82 € | 1 089 202,76 € |
| Année 10 | 50 650,65 € | 39 980,43 € | 1 038 552,11 € |
| Année 11 | 52 583,05 € | 38 048,03 € | 985 969,06 € |
| Année 12 | 54 589,15 € | 36 041,93 € | 931 379,91 € |
| Année 13 | 56 671,80 € | 33 959,28 € | 874 708,11 € |
| Année 14 | 58 833,90 € | 31 797,18 € | 815 874,21 € |
| Année 15 | 61 078,45 € | 29 552,63 € | 754 795,76 € |
| Année 16 | 63 408,71 € | 27 222,37 € | 691 387,05 € |
| Année 17 | 65 827,85 € | 24 803,23 € | 625 559,20 € |
| Année 18 | 68 339,26 € | 22 291,82 € | 557 219,94 € |
| Année 19 | 70 946,49 € | 19 684,59 € | 486 273,45 € |
| Année 20 | 73 653,18 € | 16 977,90 € | 412 620,27 € |
| Année 21 | 76 463,14 € | 14 167,94 € | 336 157,13 € |
| Année 22 | 79 380,31 € | 11 250,77 € | 256 776,82 € |
| Année 23 | 82 408,77 € | 8 222,31 € | 174 368,05 € |
| Année 24 | 85 552,78 € | 5 078,30 € | 88 815,27 € |
| Année 25 | 88 815,27 € | 1 814,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 469 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 725 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 628 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.