Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 469 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 183,66 € | 7 183,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 769 € / mois | 20 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 520 € | 1 586 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 725 € | 1 505 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 469 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 469 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 983,21 € | 61 220,71 € | 1 444 016,79 € |
| Année 2 | 26 052,93 € | 60 150,99 € | 1 417 963,86 € |
| Année 3 | 27 168,48 € | 59 035,44 € | 1 390 795,38 € |
| Année 4 | 28 331,78 € | 57 872,14 € | 1 362 463,60 € |
| Année 5 | 29 544,88 € | 56 659,04 € | 1 332 918,72 € |
| Année 6 | 30 809,94 € | 55 393,98 € | 1 302 108,78 € |
| Année 7 | 32 129,15 € | 54 074,77 € | 1 269 979,63 € |
| Année 8 | 33 504,88 € | 52 699,04 € | 1 236 474,75 € |
| Année 9 | 34 939,47 € | 51 264,45 € | 1 201 535,28 € |
| Année 10 | 36 435,52 € | 49 768,40 € | 1 165 099,76 € |
| Année 11 | 37 995,61 € | 48 208,31 € | 1 127 104,15 € |
| Année 12 | 39 622,51 € | 46 581,41 € | 1 087 481,64 € |
| Année 13 | 41 319,08 € | 44 884,84 € | 1 046 162,56 € |
| Année 14 | 43 088,26 € | 43 115,66 € | 1 003 074,30 € |
| Année 15 | 44 933,24 € | 41 270,68 € | 958 141,06 € |
| Année 16 | 46 857,17 € | 39 346,75 € | 911 283,89 € |
| Année 17 | 48 863,50 € | 37 340,42 € | 862 420,39 € |
| Année 18 | 50 955,74 € | 35 248,18 € | 811 464,65 € |
| Année 19 | 53 137,55 € | 33 066,37 € | 758 327,10 € |
| Année 20 | 55 412,82 € | 30 791,10 € | 702 914,28 € |
| Année 21 | 57 785,47 € | 28 418,45 € | 645 128,81 € |
| Année 22 | 60 259,72 € | 25 944,20 € | 584 869,09 € |
| Année 23 | 62 839,95 € | 23 363,97 € | 522 029,14 € |
| Année 24 | 65 530,61 € | 20 673,31 € | 456 498,53 € |
| Année 25 | 68 336,53 € | 17 867,39 € | 388 162,00 € |
| Année 26 | 71 262,54 € | 14 941,38 € | 316 899,46 € |
| Année 27 | 74 313,86 € | 11 890,06 € | 242 585,60 € |
| Année 28 | 77 495,84 € | 8 708,08 € | 165 089,76 € |
| Année 29 | 80 814,06 € | 5 389,86 € | 84 275,70 € |
| Année 30 | 84 275,70 € | 1 929,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 469 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 628 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.