Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 519 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 428,17 € | 7 428,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 510 € / mois | 21 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 520 € | 1 640 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 975 € | 1 556 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 519 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 833,57 € | 63 304,47 € | 1 493 166,43 € |
| Année 2 | 26 939,72 € | 62 198,32 € | 1 466 226,71 € |
| Année 3 | 28 093,21 € | 61 044,83 € | 1 438 133,50 € |
| Année 4 | 29 296,09 € | 59 841,95 € | 1 408 837,41 € |
| Année 5 | 30 550,50 € | 58 587,54 € | 1 378 286,91 € |
| Année 6 | 31 858,63 € | 57 279,41 € | 1 346 428,28 € |
| Année 7 | 33 222,75 € | 55 915,29 € | 1 313 205,53 € |
| Année 8 | 34 645,28 € | 54 492,76 € | 1 278 560,25 € |
| Année 9 | 36 128,73 € | 53 009,31 € | 1 242 431,52 € |
| Année 10 | 37 675,68 € | 51 462,36 € | 1 204 755,84 € |
| Année 11 | 39 288,86 € | 49 849,18 € | 1 165 466,98 € |
| Année 12 | 40 971,16 € | 48 166,88 € | 1 124 495,82 € |
| Année 13 | 42 725,44 € | 46 412,60 € | 1 081 770,38 € |
| Année 14 | 44 554,88 € | 44 583,16 € | 1 037 215,50 € |
| Année 15 | 46 462,64 € | 42 675,40 € | 990 752,86 € |
| Année 16 | 48 452,06 € | 40 685,98 € | 942 300,80 € |
| Année 17 | 50 526,68 € | 38 611,36 € | 891 774,12 € |
| Année 18 | 52 690,12 € | 36 447,92 € | 839 084,00 € |
| Année 19 | 54 946,23 € | 34 191,81 € | 784 137,77 € |
| Année 20 | 57 298,91 € | 31 839,13 € | 726 838,86 € |
| Année 21 | 59 752,32 € | 29 385,72 € | 667 086,54 € |
| Année 22 | 62 310,80 € | 26 827,24 € | 604 775,74 € |
| Année 23 | 64 978,83 € | 24 159,21 € | 539 796,91 € |
| Année 24 | 67 761,09 € | 21 376,95 € | 472 035,82 € |
| Année 25 | 70 662,50 € | 18 475,54 € | 401 373,32 € |
| Année 26 | 73 688,11 € | 15 449,93 € | 327 685,21 € |
| Année 27 | 76 843,31 € | 12 294,73 € | 250 841,90 € |
| Année 28 | 80 133,59 € | 9 004,45 € | 170 708,31 € |
| Année 29 | 83 564,73 € | 5 573,31 € | 87 143,58 € |
| Année 30 | 87 143,58 € | 1 995,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 519 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.