Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 519 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 918,84 € | 10 918,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 087 € / mois | 31 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 520 € | 1 640 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 975 € | 1 556 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 519 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 916,10 € | 53 109,98 € | 1 441 083,90 € |
| Année 2 | 80 751,71 € | 50 274,37 € | 1 360 332,19 € |
| Année 3 | 83 690,53 € | 47 335,55 € | 1 276 641,66 € |
| Année 4 | 86 736,32 € | 44 289,76 € | 1 189 905,34 € |
| Année 5 | 89 892,95 € | 41 133,13 € | 1 100 012,39 € |
| Année 6 | 93 164,43 € | 37 861,65 € | 1 006 847,96 € |
| Année 7 | 96 555,01 € | 34 471,07 € | 910 292,95 € |
| Année 8 | 100 068,95 € | 30 957,13 € | 810 224,00 € |
| Année 9 | 103 710,80 € | 27 315,28 € | 706 513,20 € |
| Année 10 | 107 485,19 € | 23 540,89 € | 599 028,01 € |
| Année 11 | 111 396,91 € | 19 629,17 € | 487 631,10 € |
| Année 12 | 115 451,02 € | 15 575,06 € | 372 180,08 € |
| Année 13 | 119 652,66 € | 11 373,42 € | 252 527,42 € |
| Année 14 | 124 007,21 € | 7 018,87 € | 128 520,21 € |
| Année 15 | 128 520,21 € | 2 505,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 519 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 197 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.