Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 569 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 278,25 € | 11 278,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 177 € / mois | 32 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 520 € | 1 694 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 225 € | 1 608 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 569 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 480,82 € | 54 858,18 € | 1 488 519,18 € |
| Année 2 | 83 409,79 € | 51 929,21 € | 1 405 109,39 € |
| Année 3 | 86 445,35 € | 48 893,65 € | 1 318 664,04 € |
| Année 4 | 89 591,39 € | 45 747,61 € | 1 229 072,65 € |
| Année 5 | 92 851,90 € | 42 487,10 € | 1 136 220,75 € |
| Année 6 | 96 231,11 € | 39 107,89 € | 1 039 989,64 € |
| Année 7 | 99 733,25 € | 35 605,75 € | 940 256,39 € |
| Année 8 | 103 362,88 € | 31 976,12 € | 836 893,51 € |
| Année 9 | 107 124,59 € | 28 214,41 € | 729 768,92 € |
| Année 10 | 111 023,24 € | 24 315,76 € | 618 745,68 € |
| Année 11 | 115 063,75 € | 20 275,25 € | 503 681,93 € |
| Année 12 | 119 251,26 € | 16 087,74 € | 384 430,67 € |
| Année 13 | 123 591,23 € | 11 747,77 € | 260 839,44 € |
| Année 14 | 128 089,10 € | 7 249,90 € | 132 750,34 € |
| Année 15 | 132 750,34 € | 2 588,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 569 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 828 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 224 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.