Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 569 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 245,36 € | 9 245,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 016 € / mois | 26 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 520 € | 1 694 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 225 € | 1 608 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 569 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 111,76 € | 56 832,56 € | 1 514 888,24 € |
| Année 2 | 56 137,01 € | 54 807,31 € | 1 458 751,23 € |
| Année 3 | 58 238,04 € | 52 706,28 € | 1 400 513,19 € |
| Année 4 | 60 417,72 € | 50 526,60 € | 1 340 095,47 € |
| Année 5 | 62 678,97 € | 48 265,35 € | 1 277 416,50 € |
| Année 6 | 65 024,88 € | 45 919,44 € | 1 212 391,62 € |
| Année 7 | 67 458,56 € | 43 485,76 € | 1 144 933,06 € |
| Année 8 | 69 983,35 € | 40 960,97 € | 1 074 949,71 € |
| Année 9 | 72 602,61 € | 38 341,71 € | 1 002 347,10 € |
| Année 10 | 75 319,93 € | 35 624,39 € | 927 027,17 € |
| Année 11 | 78 138,94 € | 32 805,38 € | 848 888,23 € |
| Année 12 | 81 063,43 € | 29 880,89 € | 767 824,80 € |
| Année 13 | 84 097,40 € | 26 846,92 € | 683 727,40 € |
| Année 14 | 87 244,91 € | 23 699,41 € | 596 482,49 € |
| Année 15 | 90 510,24 € | 20 434,08 € | 505 972,25 € |
| Année 16 | 93 897,78 € | 17 046,54 € | 412 074,47 € |
| Année 17 | 97 412,08 € | 13 532,24 € | 314 662,39 € |
| Année 18 | 101 057,95 € | 9 886,37 € | 213 604,44 € |
| Année 19 | 104 840,25 € | 6 104,07 € | 108 764,19 € |
| Année 20 | 108 764,19 € | 2 180,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 569 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 225 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.