Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 619 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 539,99 € | 9 539,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 909 € / mois | 27 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 520 € | 1 748 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 475 € | 1 659 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 619 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 836,23 € | 58 643,65 € | 1 563 163,77 € |
| Année 2 | 57 925,99 € | 56 553,89 € | 1 505 237,78 € |
| Année 3 | 60 094,01 € | 54 385,87 € | 1 445 143,77 € |
| Année 4 | 62 343,14 € | 52 136,74 € | 1 382 800,63 € |
| Année 5 | 64 676,45 € | 49 803,43 € | 1 318 124,18 € |
| Année 6 | 67 097,10 € | 47 382,78 € | 1 251 027,08 € |
| Année 7 | 69 608,35 € | 44 871,53 € | 1 181 418,73 € |
| Année 8 | 72 213,59 € | 42 266,29 € | 1 109 205,14 € |
| Année 9 | 74 916,32 € | 39 563,56 € | 1 034 288,82 € |
| Année 10 | 77 720,25 € | 36 759,63 € | 956 568,57 € |
| Année 11 | 80 629,08 € | 33 850,80 € | 875 939,49 € |
| Année 12 | 83 646,79 € | 30 833,09 € | 792 292,70 € |
| Année 13 | 86 777,46 € | 27 702,42 € | 705 515,24 € |
| Année 14 | 90 025,26 € | 24 454,62 € | 615 489,98 € |
| Année 15 | 93 394,68 € | 21 085,20 € | 522 095,30 € |
| Année 16 | 96 890,15 € | 17 589,73 € | 425 205,15 € |
| Année 17 | 100 516,46 € | 13 963,42 € | 324 688,69 € |
| Année 18 | 104 278,50 € | 10 201,38 € | 220 410,19 € |
| Année 19 | 108 181,37 € | 6 298,51 € | 112 228,82 € |
| Année 20 | 112 228,82 € | 2 249,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 619 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 475 € (2,5%).