Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 719 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 129,24 € | 10 129,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 695 € / mois | 28 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 520 € | 1 856 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 975 € | 1 761 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 719 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 284,99 € | 62 265,89 € | 1 659 715,01 € |
| Année 2 | 61 503,85 € | 60 047,03 € | 1 598 211,16 € |
| Année 3 | 63 805,78 € | 57 745,10 € | 1 534 405,38 € |
| Année 4 | 66 193,83 € | 55 357,05 € | 1 468 211,55 € |
| Année 5 | 68 671,26 € | 52 879,62 € | 1 399 540,29 € |
| Année 6 | 71 241,43 € | 50 309,45 € | 1 328 298,86 € |
| Année 7 | 73 907,77 € | 47 643,11 € | 1 254 391,09 € |
| Année 8 | 76 673,94 € | 44 876,94 € | 1 177 717,15 € |
| Année 9 | 79 543,63 € | 42 007,25 € | 1 098 173,52 € |
| Année 10 | 82 520,71 € | 39 030,17 € | 1 015 652,81 € |
| Année 11 | 85 609,21 € | 35 941,67 € | 930 043,60 € |
| Année 12 | 88 813,35 € | 32 737,53 € | 841 230,25 € |
| Année 13 | 92 137,37 € | 29 413,51 € | 749 092,88 € |
| Année 14 | 95 585,78 € | 25 965,10 € | 653 507,10 € |
| Année 15 | 99 163,27 € | 22 387,61 € | 554 343,83 € |
| Année 16 | 102 874,66 € | 18 676,22 € | 451 469,17 € |
| Année 17 | 106 724,97 € | 14 825,91 € | 344 744,20 € |
| Année 18 | 110 719,35 € | 10 831,53 € | 234 024,85 € |
| Année 19 | 114 863,27 € | 6 687,61 € | 119 161,58 € |
| Année 20 | 119 161,58 € | 2 388,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 719 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 941 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 628 € pour cette enveloppe de financement.