Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 819 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 718,49 € | 10 718,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 480 € / mois | 30 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 520 € | 1 964 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 475 € | 1 864 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 819 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 733,78 € | 65 888,10 € | 1 756 266,22 € |
| Année 2 | 65 081,73 € | 63 540,15 € | 1 691 184,49 € |
| Année 3 | 67 517,55 € | 61 104,33 € | 1 623 666,94 € |
| Année 4 | 70 044,52 € | 58 577,36 € | 1 553 622,42 € |
| Année 5 | 72 666,08 € | 55 955,80 € | 1 480 956,34 € |
| Année 6 | 75 385,75 € | 53 236,13 € | 1 405 570,59 € |
| Année 7 | 78 207,22 € | 50 414,66 € | 1 327 363,37 € |
| Année 8 | 81 134,31 € | 47 487,57 € | 1 246 229,06 € |
| Année 9 | 84 170,92 € | 44 450,96 € | 1 162 058,14 € |
| Année 10 | 87 321,21 € | 41 300,67 € | 1 074 736,93 € |
| Année 11 | 90 589,36 € | 38 032,52 € | 984 147,57 € |
| Année 12 | 93 979,88 € | 34 642,00 € | 890 167,69 € |
| Année 13 | 97 497,25 € | 31 124,63 € | 792 670,44 € |
| Année 14 | 101 146,27 € | 27 475,61 € | 691 524,17 € |
| Année 15 | 104 931,91 € | 23 689,97 € | 586 592,26 € |
| Année 16 | 108 859,21 € | 19 762,67 € | 477 733,05 € |
| Année 17 | 112 933,46 € | 15 688,42 € | 364 799,59 € |
| Année 18 | 117 160,24 € | 11 461,64 € | 247 639,35 € |
| Année 19 | 121 545,21 € | 7 076,67 € | 126 094,14 € |
| Année 20 | 126 094,14 € | 2 527,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 819 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 475 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.