Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 869 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 013,12 € | 11 013,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 373 € / mois | 31 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 520 € | 2 018 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 725 € | 1 915 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 869 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 458,23 € | 67 699,21 € | 1 804 541,77 € |
| Année 2 | 66 870,71 € | 65 286,73 € | 1 737 671,06 € |
| Année 3 | 69 373,48 € | 62 783,96 € | 1 668 297,58 € |
| Année 4 | 71 969,94 € | 60 187,50 € | 1 596 327,64 € |
| Année 5 | 74 663,57 € | 57 493,87 € | 1 521 664,07 € |
| Année 6 | 77 458,00 € | 54 699,44 € | 1 444 206,07 € |
| Année 7 | 80 357,02 € | 51 800,42 € | 1 363 849,05 € |
| Année 8 | 83 364,56 € | 48 792,88 € | 1 280 484,49 € |
| Année 9 | 86 484,64 € | 45 672,80 € | 1 193 999,85 € |
| Année 10 | 89 721,51 € | 42 435,93 € | 1 104 278,34 € |
| Année 11 | 93 079,53 € | 39 077,91 € | 1 011 198,81 € |
| Année 12 | 96 563,21 € | 35 594,23 € | 914 635,60 € |
| Année 13 | 100 177,30 € | 31 980,14 € | 814 458,30 € |
| Année 14 | 103 926,66 € | 28 230,78 € | 710 531,64 € |
| Année 15 | 107 816,32 € | 24 341,12 € | 602 715,32 € |
| Année 16 | 111 851,56 € | 20 305,88 € | 490 863,76 € |
| Année 17 | 116 037,82 € | 16 119,62 € | 374 825,94 € |
| Année 18 | 120 380,80 € | 11 776,64 € | 254 445,14 € |
| Année 19 | 124 886,29 € | 7 271,15 € | 129 558,85 € |
| Année 20 | 129 558,85 € | 2 597,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 869 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.