Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 969 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 602,37 € | 11 602,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 159 € / mois | 33 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 520 € | 2 126 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 225 € | 2 018 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 969 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 906,99 € | 71 321,45 € | 1 901 093,01 € |
| Année 2 | 70 448,58 € | 68 779,86 € | 1 830 644,43 € |
| Année 3 | 73 085,26 € | 66 143,18 € | 1 757 559,17 € |
| Année 4 | 75 820,61 € | 63 407,83 € | 1 681 738,56 € |
| Année 5 | 78 658,36 € | 60 570,08 € | 1 603 080,20 € |
| Année 6 | 81 602,33 € | 57 626,11 € | 1 521 477,87 € |
| Année 7 | 84 656,46 € | 54 571,98 € | 1 436 821,41 € |
| Année 8 | 87 824,91 € | 51 403,53 € | 1 348 996,50 € |
| Année 9 | 91 111,94 € | 48 116,50 € | 1 257 884,56 € |
| Année 10 | 94 521,99 € | 44 706,45 € | 1 163 362,57 € |
| Année 11 | 98 059,65 € | 41 168,79 € | 1 065 302,92 € |
| Année 12 | 101 729,74 € | 37 498,70 € | 963 573,18 € |
| Année 13 | 105 537,19 € | 33 691,25 € | 858 035,99 € |
| Année 14 | 109 487,16 € | 29 741,28 € | 748 548,83 € |
| Année 15 | 113 584,92 € | 25 643,52 € | 634 963,91 € |
| Année 16 | 117 836,10 € | 21 392,34 € | 517 127,81 € |
| Année 17 | 122 246,34 € | 16 982,10 € | 394 881,47 € |
| Année 18 | 126 821,67 € | 12 406,77 € | 268 059,80 € |
| Année 19 | 131 568,23 € | 7 660,21 € | 136 491,57 € |
| Année 20 | 136 491,57 € | 2 736,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 969 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.