Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 919 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 307,74 € | 11 307,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 266 € / mois | 32 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 520 € | 2 072 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 975 € | 1 966 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 919 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 919 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 182,56 € | 69 510,32 € | 1 852 817,44 € |
| Année 2 | 68 659,58 € | 67 033,30 € | 1 784 157,86 € |
| Année 3 | 71 229,29 € | 64 463,59 € | 1 712 928,57 € |
| Année 4 | 73 895,21 € | 61 797,67 € | 1 639 033,36 € |
| Année 5 | 76 660,90 € | 59 031,98 € | 1 562 372,46 € |
| Année 6 | 79 530,07 € | 56 162,81 € | 1 482 842,39 € |
| Année 7 | 82 506,66 € | 53 186,22 € | 1 400 335,73 € |
| Année 8 | 85 594,65 € | 50 098,23 € | 1 314 741,08 € |
| Année 9 | 88 798,20 € | 46 894,68 € | 1 225 942,88 € |
| Année 10 | 92 121,66 € | 43 571,22 € | 1 133 821,22 € |
| Année 11 | 95 569,51 € | 40 123,37 € | 1 038 251,71 € |
| Année 12 | 99 146,39 € | 36 546,49 € | 939 105,32 € |
| Année 13 | 102 857,15 € | 32 835,73 € | 836 248,17 € |
| Année 14 | 106 706,79 € | 28 986,09 € | 729 541,38 € |
| Année 15 | 110 700,52 € | 24 992,36 € | 618 840,86 € |
| Année 16 | 114 843,72 € | 20 849,16 € | 503 997,14 € |
| Année 17 | 119 142,00 € | 16 550,88 € | 384 855,14 € |
| Année 18 | 123 601,13 € | 12 091,75 € | 261 254,01 € |
| Année 19 | 128 227,16 € | 7 465,72 € | 133 026,85 € |
| Année 20 | 133 026,85 € | 2 666,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 919 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 308 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.