Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 919 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 384,24 € | 9 384,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 437 € / mois | 26 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 520 € | 2 072 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 975 € | 1 966 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 919 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 919 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 636,38 € | 79 974,50 € | 1 886 363,62 € |
| Année 2 | 34 033,80 € | 78 577,08 € | 1 852 329,82 € |
| Année 3 | 35 491,05 € | 77 119,83 € | 1 816 838,77 € |
| Année 4 | 37 010,71 € | 75 600,17 € | 1 779 828,06 € |
| Année 5 | 38 595,43 € | 74 015,45 € | 1 741 232,63 € |
| Année 6 | 40 248,02 € | 72 362,86 € | 1 700 984,61 € |
| Année 7 | 41 971,35 € | 70 639,53 € | 1 659 013,26 € |
| Année 8 | 43 768,47 € | 68 842,41 € | 1 615 244,79 € |
| Année 9 | 45 642,56 € | 66 968,32 € | 1 569 602,23 € |
| Année 10 | 47 596,89 € | 65 013,99 € | 1 522 005,34 € |
| Année 11 | 49 634,88 € | 62 976,00 € | 1 472 370,46 € |
| Année 12 | 51 760,15 € | 60 850,73 € | 1 420 610,31 € |
| Année 13 | 53 976,42 € | 58 634,46 € | 1 366 633,89 € |
| Année 14 | 56 287,57 € | 56 323,31 € | 1 310 346,32 € |
| Année 15 | 58 697,70 € | 53 913,18 € | 1 251 648,62 € |
| Année 16 | 61 211,05 € | 51 399,83 € | 1 190 437,57 € |
| Année 17 | 63 831,97 € | 48 778,91 € | 1 126 605,60 € |
| Année 18 | 66 565,12 € | 46 045,76 € | 1 060 040,48 € |
| Année 19 | 69 415,31 € | 43 195,57 € | 990 625,17 € |
| Année 20 | 72 387,53 € | 40 223,35 € | 918 237,64 € |
| Année 21 | 75 487,03 € | 37 123,85 € | 842 750,61 € |
| Année 22 | 78 719,21 € | 33 891,67 € | 764 031,40 € |
| Année 23 | 82 089,82 € | 30 521,06 € | 681 941,58 € |
| Année 24 | 85 604,75 € | 27 006,13 € | 596 336,83 € |
| Année 25 | 89 270,19 € | 23 340,69 € | 507 066,64 € |
| Année 26 | 93 092,55 € | 19 518,33 € | 413 974,09 € |
| Année 27 | 97 078,57 € | 15 532,31 € | 316 895,52 € |
| Année 28 | 101 235,31 € | 11 375,57 € | 215 660,21 € |
| Année 29 | 105 569,99 € | 7 040,89 € | 110 090,22 € |
| Année 30 | 110 090,22 € | 2 520,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 919 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 812 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 975 € (2,5%).