Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 919 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 794,11 € | 13 794,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 800 € / mois | 39 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 520 € | 2 072 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 975 € | 1 966 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 919 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 919 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 433,84 € | 67 095,48 € | 1 820 566,16 € |
| Année 2 | 102 016,16 € | 63 513,16 € | 1 718 550,00 € |
| Année 3 | 105 728,86 € | 59 800,46 € | 1 612 821,14 € |
| Année 4 | 109 576,69 € | 55 952,63 € | 1 503 244,45 € |
| Année 5 | 113 564,54 € | 51 964,78 € | 1 389 679,91 € |
| Année 6 | 117 697,54 € | 47 831,78 € | 1 271 982,37 € |
| Année 7 | 121 980,91 € | 43 548,41 € | 1 150 001,46 € |
| Année 8 | 126 420,23 € | 39 109,09 € | 1 023 581,23 € |
| Année 9 | 131 021,09 € | 34 508,23 € | 892 560,14 € |
| Année 10 | 135 789,36 € | 29 739,96 € | 756 770,78 € |
| Année 11 | 140 731,22 € | 24 798,10 € | 616 039,56 € |
| Année 12 | 145 852,86 € | 19 676,46 € | 470 186,70 € |
| Année 13 | 151 160,92 € | 14 368,40 € | 319 025,78 € |
| Année 14 | 156 662,16 € | 8 867,16 € | 162 363,62 € |
| Année 15 | 162 363,62 € | 3 165,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 919 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 975 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 028 € pour cette enveloppe de financement.