Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 969 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 153,52 € | 14 153,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 889 € / mois | 40 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 520 € | 2 126 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 225 € | 2 018 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 969 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 998,58 € | 68 843,66 € | 1 868 001,42 € |
| Année 2 | 104 674,23 € | 65 168,01 € | 1 763 327,19 € |
| Année 3 | 108 483,68 € | 61 358,56 € | 1 654 843,51 € |
| Année 4 | 112 431,74 € | 57 410,50 € | 1 542 411,77 € |
| Année 5 | 116 523,51 € | 53 318,73 € | 1 425 888,26 € |
| Année 6 | 120 764,20 € | 49 078,04 € | 1 305 124,06 € |
| Année 7 | 125 159,20 € | 44 683,04 € | 1 179 964,86 € |
| Année 8 | 129 714,14 € | 40 128,10 € | 1 050 250,72 € |
| Année 9 | 134 434,86 € | 35 407,38 € | 915 815,86 € |
| Année 10 | 139 327,40 € | 30 514,84 € | 776 488,46 € |
| Année 11 | 144 397,98 € | 25 444,26 € | 632 090,48 € |
| Année 12 | 149 653,10 € | 20 189,14 € | 482 437,38 € |
| Année 13 | 155 099,48 € | 14 742,76 € | 327 337,90 € |
| Année 14 | 160 744,05 € | 9 098,19 € | 166 593,85 € |
| Année 15 | 166 593,85 € | 3 248,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 969 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.