Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 069 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 872,34 € | 14 872,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 068 € / mois | 42 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 520 € | 2 234 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 725 € | 2 120 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 069 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 069 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 128,03 € | 72 340,05 € | 1 962 871,97 € |
| Année 2 | 109 990,39 € | 68 477,69 € | 1 852 881,58 € |
| Année 3 | 113 993,29 € | 64 474,79 € | 1 738 888,29 € |
| Année 4 | 118 141,88 € | 60 326,20 € | 1 620 746,41 € |
| Année 5 | 122 441,46 € | 56 026,62 € | 1 498 304,95 € |
| Année 6 | 126 897,51 € | 51 570,57 € | 1 371 407,44 € |
| Année 7 | 131 515,71 € | 46 952,37 € | 1 239 891,73 € |
| Année 8 | 136 302,01 € | 42 166,07 € | 1 103 589,72 € |
| Année 9 | 141 262,48 € | 37 205,60 € | 962 327,24 € |
| Année 10 | 146 403,50 € | 32 064,58 € | 815 923,74 € |
| Année 11 | 151 731,59 € | 26 736,49 € | 664 192,15 € |
| Année 12 | 157 253,60 € | 21 214,48 € | 506 938,55 € |
| Année 13 | 162 976,59 € | 15 491,49 € | 343 961,96 € |
| Année 14 | 168 907,84 € | 9 560,24 € | 175 054,12 € |
| Année 15 | 175 054,12 € | 3 413,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 069 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 828 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.