Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 119 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 231,75 € | 15 231,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 157 € / mois | 43 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 520 € | 2 288 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 975 € | 2 171 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 119 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 692,76 € | 74 088,24 € | 2 010 307,24 € |
| Année 2 | 112 648,42 € | 70 132,58 € | 1 897 658,82 € |
| Année 3 | 116 748,07 € | 66 032,93 € | 1 780 910,75 € |
| Année 4 | 120 996,94 € | 61 784,06 € | 1 659 913,81 € |
| Année 5 | 125 400,41 € | 57 380,59 € | 1 534 513,40 € |
| Année 6 | 129 964,17 € | 52 816,83 € | 1 404 549,23 € |
| Année 7 | 134 693,96 € | 48 087,04 € | 1 269 855,27 € |
| Année 8 | 139 595,93 € | 43 185,07 € | 1 130 259,34 € |
| Année 9 | 144 676,30 € | 38 104,70 € | 985 583,04 € |
| Année 10 | 149 941,53 € | 32 839,47 € | 835 641,51 € |
| Année 11 | 155 398,41 € | 27 382,59 € | 680 243,10 € |
| Année 12 | 161 053,87 € | 21 727,13 € | 519 189,23 € |
| Année 13 | 166 915,15 € | 15 865,85 € | 352 274,08 € |
| Année 14 | 172 989,76 € | 9 791,24 € | 179 284,32 € |
| Année 15 | 179 284,32 € | 3 495,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 119 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 428 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 519 €.