Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 119 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 362,27 € | 10 362,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 401 € / mois | 29 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 520 € | 2 288 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 975 € | 2 171 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 119 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 037,71 € | 88 309,53 € | 2 082 962,29 € |
| Année 2 | 37 580,77 € | 86 766,47 € | 2 045 381,52 € |
| Année 3 | 39 189,93 € | 85 157,31 € | 2 006 191,59 € |
| Année 4 | 40 867,94 € | 83 479,30 € | 1 965 323,65 € |
| Année 5 | 42 617,83 € | 81 729,41 € | 1 922 705,82 € |
| Année 6 | 44 442,64 € | 79 904,60 € | 1 878 263,18 € |
| Année 7 | 46 345,58 € | 78 001,66 € | 1 831 917,60 € |
| Année 8 | 48 330,02 € | 76 017,22 € | 1 783 587,58 € |
| Année 9 | 50 399,40 € | 73 947,84 € | 1 733 188,18 € |
| Année 10 | 52 557,42 € | 71 789,82 € | 1 680 630,76 € |
| Année 11 | 54 807,81 € | 69 539,43 € | 1 625 822,95 € |
| Année 12 | 57 154,58 € | 67 192,66 € | 1 568 668,37 € |
| Année 13 | 59 601,82 € | 64 745,42 € | 1 509 066,55 € |
| Année 14 | 62 153,85 € | 62 193,39 € | 1 446 912,70 € |
| Année 15 | 64 815,16 € | 59 532,08 € | 1 382 097,54 € |
| Année 16 | 67 590,40 € | 56 756,84 € | 1 314 507,14 € |
| Année 17 | 70 484,50 € | 53 862,74 € | 1 244 022,64 € |
| Année 18 | 73 502,51 € | 50 844,73 € | 1 170 520,13 € |
| Année 19 | 76 649,75 € | 47 697,49 € | 1 093 870,38 € |
| Année 20 | 79 931,72 € | 44 415,52 € | 1 013 938,66 € |
| Année 21 | 83 354,25 € | 40 992,99 € | 930 584,41 € |
| Année 22 | 86 923,30 € | 37 423,94 € | 843 661,11 € |
| Année 23 | 90 645,19 € | 33 702,05 € | 753 015,92 € |
| Année 24 | 94 526,43 € | 29 820,81 € | 658 489,49 € |
| Année 25 | 98 573,86 € | 25 773,38 € | 559 915,63 € |
| Année 26 | 102 794,60 € | 21 552,64 € | 457 121,03 € |
| Année 27 | 107 196,04 € | 17 151,20 € | 349 924,99 € |
| Année 28 | 111 785,98 € | 12 561,26 € | 238 139,01 € |
| Année 29 | 116 572,43 € | 7 774,81 € | 121 566,58 € |
| Année 30 | 121 566,58 € | 2 783,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 119 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 428 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 606 €.