Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 119 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 894,44 € | 10 894,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 013 € / mois | 31 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 520 € | 2 288 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 975 € | 2 171 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 119 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 161,23 € | 78 572,05 € | 2 066 838,77 € |
| Année 2 | 54 151,26 € | 76 582,02 € | 2 012 687,51 € |
| Année 3 | 56 217,20 € | 74 516,08 € | 1 956 470,31 € |
| Année 4 | 58 361,96 € | 72 371,32 € | 1 898 108,35 € |
| Année 5 | 60 588,54 € | 70 144,74 € | 1 837 519,81 € |
| Année 6 | 62 900,07 € | 67 833,21 € | 1 774 619,74 € |
| Année 7 | 65 299,79 € | 65 433,49 € | 1 709 319,95 € |
| Année 8 | 67 791,06 € | 62 942,22 € | 1 641 528,89 € |
| Année 9 | 70 377,37 € | 60 355,91 € | 1 571 151,52 € |
| Année 10 | 73 062,36 € | 57 670,92 € | 1 498 089,16 € |
| Année 11 | 75 849,80 € | 54 883,48 € | 1 422 239,36 € |
| Année 12 | 78 743,56 € | 51 989,72 € | 1 343 495,80 € |
| Année 13 | 81 747,73 € | 48 985,55 € | 1 261 748,07 € |
| Année 14 | 84 866,51 € | 45 866,77 € | 1 176 881,56 € |
| Année 15 | 88 104,28 € | 42 629,00 € | 1 088 777,28 € |
| Année 16 | 91 465,57 € | 39 267,71 € | 997 311,71 € |
| Année 17 | 94 955,11 € | 35 778,17 € | 902 356,60 € |
| Année 18 | 98 577,75 € | 32 155,53 € | 803 778,85 € |
| Année 19 | 102 338,62 € | 28 394,66 € | 701 440,23 € |
| Année 20 | 106 242,97 € | 24 490,31 € | 595 197,26 € |
| Année 21 | 110 296,29 € | 20 436,99 € | 484 900,97 € |
| Année 22 | 114 504,22 € | 16 229,06 € | 370 396,75 € |
| Année 23 | 118 872,70 € | 11 860,58 € | 251 524,05 € |
| Année 24 | 123 407,88 € | 7 325,40 € | 128 116,17 € |
| Année 25 | 128 116,17 € | 2 617,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 119 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.