Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 219 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 408,57 € | 11 408,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 571 € / mois | 32 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 520 € | 2 396 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 475 € | 2 274 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 219 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 219 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 622,82 € | 82 280,02 € | 2 164 377,18 € |
| Année 2 | 56 706,76 € | 80 196,08 € | 2 107 670,42 € |
| Année 3 | 58 870,20 € | 78 032,64 € | 2 048 800,22 € |
| Année 4 | 61 116,18 € | 75 786,66 € | 1 987 684,04 € |
| Année 5 | 63 447,83 € | 73 455,01 € | 1 924 236,21 € |
| Année 6 | 65 868,45 € | 71 034,39 € | 1 858 367,76 € |
| Année 7 | 68 381,41 € | 68 521,43 € | 1 789 986,35 € |
| Année 8 | 70 990,23 € | 65 912,61 € | 1 718 996,12 € |
| Année 9 | 73 698,62 € | 63 204,22 € | 1 645 297,50 € |
| Année 10 | 76 510,32 € | 60 392,52 € | 1 568 787,18 € |
| Année 11 | 79 429,30 € | 57 473,54 € | 1 489 357,88 € |
| Année 12 | 82 459,60 € | 54 443,24 € | 1 406 898,28 € |
| Année 13 | 85 605,56 € | 51 297,28 € | 1 321 292,72 € |
| Année 14 | 88 871,51 € | 48 031,33 € | 1 232 421,21 € |
| Année 15 | 92 262,07 € | 44 640,77 € | 1 140 159,14 € |
| Année 16 | 95 781,98 € | 41 120,86 € | 1 044 377,16 € |
| Année 17 | 99 436,20 € | 37 466,64 € | 944 940,96 € |
| Année 18 | 103 229,83 € | 33 673,01 € | 841 711,13 € |
| Année 19 | 107 168,17 € | 29 734,67 € | 734 542,96 € |
| Année 20 | 111 256,78 € | 25 646,06 € | 623 286,18 € |
| Année 21 | 115 501,37 € | 21 401,47 € | 507 784,81 € |
| Année 22 | 119 907,89 € | 16 994,95 € | 387 876,92 € |
| Année 23 | 124 482,53 € | 12 420,31 € | 263 394,39 € |
| Année 24 | 129 231,71 € | 7 671,13 € | 134 162,68 € |
| Année 25 | 134 162,68 € | 2 740,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 219 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.