Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 219 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 075,50 € | 13 075,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 623 € / mois | 37 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 520 € | 2 396 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 475 € | 2 274 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 219 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 219 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 529,04 € | 80 376,96 € | 2 142 470,96 € |
| Année 2 | 79 393,30 € | 77 512,70 € | 2 063 077,66 € |
| Année 3 | 82 364,74 € | 74 541,26 € | 1 980 712,92 € |
| Année 4 | 85 447,41 € | 71 458,59 € | 1 895 265,51 € |
| Année 5 | 88 645,46 € | 68 260,54 € | 1 806 620,05 € |
| Année 6 | 91 963,22 € | 64 942,78 € | 1 714 656,83 € |
| Année 7 | 95 405,11 € | 61 500,89 € | 1 619 251,72 € |
| Année 8 | 98 975,83 € | 57 930,17 € | 1 520 275,89 € |
| Année 9 | 102 680,24 € | 54 225,76 € | 1 417 595,65 € |
| Année 10 | 106 523,24 € | 50 382,76 € | 1 311 072,41 € |
| Année 11 | 110 510,10 € | 46 395,90 € | 1 200 562,31 € |
| Année 12 | 114 646,18 € | 42 259,82 € | 1 085 916,13 € |
| Année 13 | 118 937,05 € | 37 968,95 € | 966 979,08 € |
| Année 14 | 123 388,51 € | 33 517,49 € | 843 590,57 € |
| Année 15 | 128 006,59 € | 28 899,41 € | 715 583,98 € |
| Année 16 | 132 797,49 € | 24 108,51 € | 582 786,49 € |
| Année 17 | 137 767,73 € | 19 138,27 € | 445 018,76 € |
| Année 18 | 142 923,97 € | 13 982,03 € | 302 094,79 € |
| Année 19 | 148 273,19 € | 8 632,81 € | 153 821,60 € |
| Année 20 | 153 821,60 € | 3 083,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 219 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 359 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.