Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 169 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 780,87 € | 12 780,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 730 € / mois | 36 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 520 € | 2 342 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 225 € | 2 223 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 169 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 169 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 804,58 € | 78 565,86 € | 2 094 195,42 € |
| Année 2 | 77 604,28 € | 75 766,16 € | 2 016 591,14 € |
| Année 3 | 80 508,79 € | 72 861,65 € | 1 936 082,35 € |
| Année 4 | 83 522,01 € | 69 848,43 € | 1 852 560,34 € |
| Année 5 | 86 647,99 € | 66 722,45 € | 1 765 912,35 € |
| Année 6 | 89 890,97 € | 63 479,47 € | 1 676 021,38 € |
| Année 7 | 93 255,32 € | 60 115,12 € | 1 582 766,06 € |
| Année 8 | 96 745,59 € | 56 624,85 € | 1 486 020,47 € |
| Année 9 | 100 366,50 € | 53 003,94 € | 1 385 653,97 € |
| Année 10 | 104 122,93 € | 49 247,51 € | 1 281 531,04 € |
| Année 11 | 108 019,94 € | 45 350,50 € | 1 173 511,10 € |
| Année 12 | 112 062,81 € | 41 307,63 € | 1 061 448,29 € |
| Année 13 | 116 257,00 € | 37 113,44 € | 945 191,29 € |
| Année 14 | 120 608,15 € | 32 762,29 € | 824 583,14 € |
| Année 15 | 125 122,17 € | 28 248,27 € | 699 460,97 € |
| Année 16 | 129 805,12 € | 23 565,32 € | 569 655,85 € |
| Année 17 | 134 663,36 € | 18 707,08 € | 434 992,49 € |
| Année 18 | 139 703,43 € | 13 667,01 € | 295 289,06 € |
| Année 19 | 144 932,11 € | 8 438,33 € | 150 356,95 € |
| Année 20 | 150 356,95 € | 3 013,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 169 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 225 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.