Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 119 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 486,25 € | 12 486,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 837 € / mois | 35 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 520 € | 2 288 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 975 € | 2 171 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 119 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 080,22 € | 76 754,78 € | 2 045 919,78 € |
| Année 2 | 75 815,43 € | 74 019,57 € | 1 970 104,35 € |
| Année 3 | 78 652,97 € | 71 182,03 € | 1 891 451,38 € |
| Année 4 | 81 596,73 € | 68 238,27 € | 1 809 854,65 € |
| Année 5 | 84 650,66 € | 65 184,34 € | 1 725 203,99 € |
| Année 6 | 87 818,88 € | 62 016,12 € | 1 637 385,11 € |
| Année 7 | 91 105,68 € | 58 729,32 € | 1 546 279,43 € |
| Année 8 | 94 515,50 € | 55 319,50 € | 1 451 763,93 € |
| Année 9 | 98 052,95 € | 51 782,05 € | 1 353 710,98 € |
| Année 10 | 101 722,78 € | 48 112,22 € | 1 251 988,20 € |
| Année 11 | 105 529,97 € | 44 305,03 € | 1 146 458,23 € |
| Année 12 | 109 479,65 € | 40 355,35 € | 1 036 978,58 € |
| Année 13 | 113 577,14 € | 36 257,86 € | 923 401,44 € |
| Année 14 | 117 828,01 € | 32 006,99 € | 805 573,43 € |
| Année 15 | 122 237,96 € | 27 597,04 € | 683 335,47 € |
| Année 16 | 126 812,97 € | 23 022,03 € | 556 522,50 € |
| Année 17 | 131 559,21 € | 18 275,79 € | 424 963,29 € |
| Année 18 | 136 483,09 € | 13 351,91 € | 288 480,20 € |
| Année 19 | 141 591,27 € | 8 243,73 € | 146 888,93 € |
| Année 20 | 146 888,93 € | 2 944,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 119 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.