Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 319 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 922,70 € | 11 922,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 129 € / mois | 34 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 520 € | 2 504 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 975 € | 2 376 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 319 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 084,40 € | 85 988,00 € | 2 261 915,60 € |
| Année 2 | 59 262,24 € | 83 810,16 € | 2 202 653,36 € |
| Année 3 | 61 523,18 € | 81 549,22 € | 2 141 130,18 € |
| Année 4 | 63 870,38 € | 79 202,02 € | 2 077 259,80 € |
| Année 5 | 66 307,11 € | 76 765,29 € | 2 010 952,69 € |
| Année 6 | 68 836,80 € | 74 235,60 € | 1 942 115,89 € |
| Année 7 | 71 463,02 € | 71 609,38 € | 1 870 652,87 € |
| Année 8 | 74 189,43 € | 68 882,97 € | 1 796 463,44 € |
| Année 9 | 77 019,86 € | 66 052,54 € | 1 719 443,58 € |
| Année 10 | 79 958,27 € | 63 114,13 € | 1 639 485,31 € |
| Année 11 | 83 008,77 € | 60 063,63 € | 1 556 476,54 € |
| Année 12 | 86 175,66 € | 56 896,74 € | 1 470 300,88 € |
| Année 13 | 89 463,38 € | 53 609,02 € | 1 380 837,50 € |
| Année 14 | 92 876,52 € | 50 195,88 € | 1 287 960,98 € |
| Année 15 | 96 419,88 € | 46 652,52 € | 1 191 541,10 € |
| Année 16 | 100 098,41 € | 42 973,99 € | 1 091 442,69 € |
| Année 17 | 103 917,27 € | 39 155,13 € | 987 525,42 € |
| Année 18 | 107 881,89 € | 35 190,51 € | 879 643,53 € |
| Année 19 | 111 997,71 € | 31 074,69 € | 767 645,82 € |
| Année 20 | 116 270,57 € | 26 801,83 € | 651 375,25 € |
| Année 21 | 120 706,43 € | 22 365,97 € | 530 668,82 € |
| Année 22 | 125 311,56 € | 17 760,84 € | 405 357,26 € |
| Année 23 | 130 092,34 € | 12 980,06 € | 275 264,92 € |
| Année 24 | 135 055,55 € | 8 016,85 € | 140 209,37 € |
| Année 25 | 140 209,37 € | 2 864,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 319 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 065 €.