Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 319 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 669,38 € | 16 669,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 513 € / mois | 47 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 520 € | 2 504 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 975 € | 2 376 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 319 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 951,55 € | 81 081,01 € | 2 200 048,45 € |
| Année 2 | 123 280,60 € | 76 751,96 € | 2 076 767,85 € |
| Année 3 | 127 767,20 € | 72 265,36 € | 1 949 000,65 € |
| Année 4 | 132 417,07 € | 67 615,49 € | 1 816 583,58 € |
| Année 5 | 137 236,16 € | 62 796,40 € | 1 679 347,42 € |
| Année 6 | 142 230,64 € | 57 801,92 € | 1 537 116,78 € |
| Année 7 | 147 406,85 € | 52 625,71 € | 1 389 709,93 € |
| Année 8 | 152 771,49 € | 47 261,07 € | 1 236 938,44 € |
| Année 9 | 158 331,35 € | 41 701,21 € | 1 078 607,09 € |
| Année 10 | 164 093,57 € | 35 938,99 € | 914 513,52 € |
| Année 11 | 170 065,47 € | 29 967,09 € | 744 448,05 € |
| Année 12 | 176 254,70 € | 23 777,86 € | 568 193,35 € |
| Année 13 | 182 669,19 € | 17 363,37 € | 385 524,16 € |
| Année 14 | 189 317,12 € | 10 715,44 € | 196 207,04 € |
| Année 15 | 196 207,04 € | 3 825,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 319 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.